카카오 전세대출 신용등급 - kakao jeonsedaechul sin-yongdeung-geub

수많은 정부지원 전세대출 상품이 있지만, 비대면으로 신청이 가능한 카카오뱅크 전월세 보증금 대출을 많이 이용하실 텐데요. 생각보다 많은 분들이 카카오뱅크 전월세 보증금 대출 불가 판정을 받아 이용을 하지 못하는 분들이 많은 것 같습니다.

그래서 준비를 해봤습니다. 오늘은 전직 은행원이었던 제가 카카오 뱅크 전월세 보증금 대출 불가 사유에 대해 정확하게 설명을 해드리겠습니다. 그러고 나서 이에 대한 해결방안까지 명확하게 제시를 해드리겠습니다.

아마도 이 글을 끝까지 확인한다면 저금리 정부지원 전월세 보증금 대출을 이용하는데 많은 도움이 되실겁니다.

목차 (Contents)

• 카카오뱅크 전월세 보증금 대출
  • 1. 개요
  • 2. 정부지원 전세대출이란?
  • 3. 카카오뱅크 전월세 보증금 대출 불가 사유(거절 사유)
  • 4. 카카오뱅크 전월세 보증금 대출 거절 시 해결방안
  • 5. 핵심요약
  • 6. 결론

카카오뱅크 전월세 보증금 대출

1. 개요

카카오뱅크 전월세 보증금 대출은 크게 ▲전월세 보증금 대출(일반인용) ▲청년 전월세 보증금 대출(청년전용)로 구분이 됩니다.

• 전월세 보증금 대출(일반인용) : 임차보증금 최대 80% 범위 내에서 2.22억원까지 대출 가능
• 청년 전월세 보증금 대출(청년전용) : 임차보증금 최대 90% 범위 내에서 1억원까지 대출 가능

카카오뱅크 전월세 보증금 대출 자격조건 및 세부적인 대출조건은 카카오뱅크 홈페이지만 방문하더라도 자세하게 소개가 되어 있습니다. 따라서 이번 글에서는 대출 불가 사유 및 대출 거절 시 해결방안에 대해서만 집중적으로 다뤄보도록 하겠습니다.

카카오뱅크 전월세 보증금 대출은 "HF한국주택금융공사"의 보증서를 담보로 하는 정부지원 전세대출입니다. 따라서 카카오 뱅크 전월세 보증금 대출 불가 사유를 파악하기 위해서는 우선 정부지원 전세대출이 어떻게 구성이 되어 있는지 이해를 할 필요가 있습니다. 그러므로 아주 간단하게 먼저 살펴보겠습니다.

2. 정부지원 전세대출이란?

모든 전세대출 상품은 크게 "은행 고유의 자체 전세대출"과 "정부지원 전세대출"로 구분할 수 있는데요. 대다수의 분들은 저신용 · 저소득자분들도 저금리로 이용이 가능한 "정부지원 전세대출" 상품을 이용하고 있습니다.

그 이유를 좀 더 쉽게 설명하면 시중 은행에서는 신용 및 소득이 낮은 사람들에게는 대출금액을 추후에 제대로 받지 못할 것을 우려하여 대출을 쉽게 해주지 않습니다.

• 즉, 일반적으로 저소득 · 저신용자는 시중은행에서 자체적으로 판매하고 있는 "은행 고유의 자체 전세대출"을 이용하지 못하는 경우가 많습니다.

그래서 정부에서는 서민들의 주거안정을 위해 저신용 · 저소득자인 분들에게도 은행에서 대출을 쉽게 해 줄 수 있도록 이 둘 사이에 보증기관을 개입시켜 보증서를 발급해주도록 제도를 만든 것입니다.

• 즉, 보증기관이 보증서를 발급해 준 고객은 보증기관이 책임을 질 테니 은행은 이러한 고객에게 마음껏 대출을 해주라는 것입니다.

이렇게 보증서를 발급하여 은행에서 전세대출을 쉽게 받을 수 있도록 도와주는 대표적인 보증기관은 다음과 같습니다.

• HUG주택도시보증공사
• HF한국주택금융공사
• SGI서울보증보험

위 세 곳의 보증기관 중에 오늘 소개해 드리는 카카오뱅크 전월세 보증금 대출은 "HF한국주택금융공사"에서 보증서를 발급해주는 정부지원 전세대출 상품입니다.

3. 카카오뱅크 전월세 보증금 대출 불가 사유(거절 사유)

위에서 정부지원 전세대출은 정부에서 보증서를 발급해주는 대출이라고 했는데요. 이 중에 카카오 뱅크 전월세 보증금 대출은 "HF한국주택금융공사"에서 보증서를 발급해주는 정부지원 전세대출이라고 설명을 해드렸습니다.

아마도 여기까지 설명을 들으신 분들 중에 눈치가 빠른 분들은 이미 카카오뱅크 전월세 보증금 대출 불가 사유에 대해서 눈치를 챌 수도 있을텐데요.

카카오뱅크 전월세 보증금 대출은 대출금을 실제로 지급하는 은행이 단지 카카오뱅크일 뿐 대출 승인에 대한 결정적인 권한은 "HF한국주택금융공사"에 있다고 할 수 있습니다.

물론 실제 대출을 실행하는 카카오뱅크에서도 자체적으로 대출고객을 심사합니다. 하지만, 어차피 보증기관에서 대부분의 대출금액에 대해 보증을 서주기 때문에 "HF한국주택금융공사"에서 보증서만 발급이 된다면 카카오뱅크는 대출을 거절할 사유가 전혀 없습니다.

결론적으로, 카카오 뱅크 전월세 보증금 대출 불가 사유는 "HF한국주택금융공사"에서 보증서를 발급해 주지 않는 것이 가장 핵심적인 사유라고 할 수 있습니다.

따라서, '한국주택금융공사'가 어느 경우에 보증서를 발급해주지 않는지 살펴봐야 하는데요. '한국주택금융공사'에서 보증서 발급을 제한하고 있는 보증제한 대상자는 다음과 같습니다.

• ① 보증신청일 현재 한국주택금융공사의 구상권 또는 유동화 미수채권 등이 회수되지 아니한 주채무자와 그 배우자 및 채무관계자 (다만, 법적 변제의무 종결자 및 물적 담보제공자는 제외)
• ② 공사에서 정한 보증사고 사유에 해당되어 사고처리(사고처리 유보 포함)된 자와 그 배우자 및 채무관계자
• ③ 공사 개인신용평가시스템에 의한 보증거절등급자
• ④ 신용관리정보를 보유하고 있는 자
• ⑤ 구상채권회수보증의 피보증인 및 연대보증인
• ⑥ 채권자가 될 금융기관의 대출금을 연체 중인 자
• ⑦ 부실자료제출 확정자로서 보증제한기간이 경과하지 아니한 자
• ⑧ 그밖에 보증제한 대상자로 사장이 정한 경우에 해당하는 자

보증제한 대상자를 읽어보셔도 무슨 말인지 모르시겠죠? 제가 쉽게 설명을 해드리면 현재 연체 중이거나, 신용불량자 등이 아니라면 일반적인 분들은 보증서 발급을 거절을 당할 만한 사유가 없습니다.

다만, 위에서 "③ 공사 개인신용평가시스템에 의한 보증거절등급자" 이 부분을 신경 써서 살펴봐야 하는데요. 이 말인즉슨 '한국주택금융공사' 자체의 개인신용평가시스템에 의해 보증서 발급 여부를 판단하겠는 것입니다.

그런데 이 부분은 그 누구도 미리 대출 가능 여부를 판단할 수 없습니다. 심지어 보증서 발급 담당자라로 하더라도 직접 전산조회를 해보기 전까지는 그 누구도 가능 여부를 판단할 수 없습니다.

즉, 지금까지의 내용을 요약하면 다음과 같습니다.

• 카카오뱅크 전월세 보증금 대출 거절 사유는 '한국주택금융공사'에서 보증서 발급이 안 되는 것입니다
• 거절 사유를 정확하게 알아낸다는 것은 불가능에 가깝습니다.
• 거절 사유를 예상한다고 하더라도 지금 당장 어떤 조치를 취해 대출 승인이 가능하도록 만들 수 있는 방법은 현실적으로 존재하지 않습니다.

그렇다면 카카오 뱅크에서 거절을 당했음에도 불구하고 전세대출이 필요한 분들은 어떻게 해야 할까요? 이에 대한 해답은 계속 이어서 설명을 드리겠습니다.

4. 카카오뱅크 전월세 보증금 대출 거절 시 해결방안

앞선 설명에서 보증서를 발급해주는 기관은 ▲HUG주택도시보증공사 ▲HF한국주택금융공사 ▲SGI서을보증보험이 있다고 하였는데요.

이 중에서 카카오뱅크 전월세 보증금 대출은 "HF한국주택금융공사"의 보증서를 담보로 대출을 받은 상품이라고 설명해드렸습니다.

따라서, 카카오뱅크에서 거절당한 후 다른 은행에서 전세대출을 신청할 때 "HF한국주택금융공사"에서 보증서를 발급해주는 상품을 다시 신청을 한다면 또다시 대출을 거절당할 확률이 매우 높다고 할 수 있습니다.

그러므로, 다른 심사기준을 적용하는 다른 보증기관의 전세대출 상품을 찾아 신청해야 합니다. 즉, "HUG주택도시보증공사" 또는 "SGI서울보증보험" 보증서를 담보로 전세대출을 해주는 상품을 찾아봐야 하는데요.

그런데 "HUG주택도시보증공사"에서 보증서를 발급해주는 정부지원 전세대출 상품만 살펴보더라도 다음과 같이 다양한 종류가 있습니다.

• 중소기업취업청년전월세보증금대출
• 버팀목 전세자금 대출
• 청년전용 버팀목 전세자금 대출
• 청년전용 보증부 월세대출
• 주거안정 월세대출
• 신혼부부 전용 전세자금 대출
• 노후고시원 거주자 주거이전 대출
• HUG안심전세대출

이해를 돕기 위해 실제 은행에서 판매를 하고 있는 상품을 예를 들어 설명을 해보겠습니다. 우선 우리나라 대표적인 시중은행인 국민은행 웹사이트에 방문하여 전세대출상품 메뉴를 살펴보시기 바랍니다.

이 중에 "주택도시기금대출(HUG주택도시보증공사)"의 전세대출상품만 검색하더라도 아래와 같이 상품이 매우 다양한 것을 확인할 수 있습니다.

이쯤에서 여러분들이 반드시 알고 있어야 하는 내용이 있는데요. 그것은 타 금융기관에서 다른 상품명으로 판매가 되고 있는 대출상품도 같은 보증기관의 동일한 보증서를 담보로 대출을 해주는 상품이라면 모두 동일하다는 것입니다.

• 즉, 취급은행별로 약간의 차이만 있을 뿐 동일한 보증서를 취급하는 전세대출 상품이라면 모든 조건들이 동일하다고 봐도 무관합니다.

그러므로, 카카오뱅크 전월세 보증금 대출 거절을 당했다면, 다른 금융기관의 전세대출을 알아볼 때 'HF한국주택금융공사'의 보증서를 담보로 하는 대출이 아니라 바로 위에서 설명드린 "HUG주택보증공사(주택도시기금)" 등의 전세대출 상품을 알아보셔야 대출 승인률을 높일 수 있습니다.

아직까지 이해가 잘되지 않는 분들을 위해 예를 한 가지 더 들어보겠습니다. 아래는 국민은행에서 "KB 청년 맞춤형 전세자금대출"이라는 상품명으로 판매를 하고 있는 대출상품입니다.

위에 빨간색 네모 박스를 보시면 '한국주택금융공사'에서 보증서를 발급해 주는 대출임을 확인할 수 있습니다. 즉, 이상품은 카카오뱅크에서 판매를 하고 있는 "카카오 뱅크 전월세 보증금 대출"의 청년 전세대출과 동일한 상품입니다.

이런 식으로 같은 보증기관에서 동일한 보증서를 발급해주는 상품임에도 불구하고 취급은행별로 각기 다른 상품명으로 판매를 하고 있습니다. 그러므로 은행이 다르다고 다른 상품으로 착각하여 신청을 하시면 안 됩니다. 그러면 여러분의 소중한 시간만 낭비하게 됩니다.

지금까지 일반인 분들도 최대한 이해하기 쉽게 정부지원 전세대출에 대해서 설명해드렸는데요. 아직도 이해가 잘 되지 않는 분들은 아래의 글을 참고하시면 도움을 받으실 수 있습니다.

> 정부지원 전세대출 총정리 - 전세대출 고민 이 글 하나로 완벽 해결!

5. 핵심요약

지금까지 설명드린 내용의 핵심적인 부분만 다시 정리를 해드리면 다음과 같습니다.

• 카카오뱅크 전월세 보증금 대출은 HF한국주택금융공사에서 발급하는 보증서를 담보로 카카오뱅크에서 대출을 해주는 상품입니다.
• 따라서, 카카오뱅크에서 대출을 거절당하는 가장 중요한 이유는 'HF한국주택금융공사'에서 보증서 발급이 안되기 때문입니다.
• 그러므로, 다른 금융기관에서 전세대출을 알아볼 때 "HF한국주택금융공사"의 보증서를 담보로 하는 전세대출 상품을 알아보시면 안 됩니다.
• 즉, "HUG주택도시보증공사(주택도시기금)" 또는 "SGI서울보증보험"의 보증서를 담보로 대출을 해주는 상품을 찾아 신청해야만 대출 승인 가능성을 높일 수 있습니다.

참고로, 각각의 은행은 보증기관의 보증서를 담보로 대출을 해주는 정부지원 전세대출 상품 이외에도 은행 고유의 전세대출 상품들을 판매하고 있는데요.

그러나, 설명드렸다시피 은행 자체의 전세대출 상품은 대부분 소득이 많고 신용이 좋은 분들이 이용 가능한 상품들이 대부분입니다. 물론 저축은행 등 제2금융권에서 자체적으로 판매하고 있는 상품들도 있지만 금리가 높고 대출 조건이 좋지 않으므로 우선적으로 정부지원 전세대출 상품을 최대한 알아보시기 바랍니다.

결론적으로, 카카오뱅크 전월세 보증금 대출을 거절당하신 분이 은행 자체 전세대출 상품을 이용할 가능성은 매우 적다고 할 수 있습니다. 그리고 2금융권 은행의 전세대출 상품은 조건이 좋지 않으므로 이러한 대출을 대안상품으로 이용하는 것을 적절하지 않습니다.

6. 결론

은행원으로 근무했던 저의 개인적인 경험으로 비춰볼 때 카카오뱅크 전월세 보증금 대출처럼 정부지원 전세대출은 대출 심사 시에 대출고객의 신용점수를 매우 중요하게 보는 것 같습니다. 그러므로 대출을 앞두고 있는 분들은 아래의 글을 참고하여 신용점수를 최대한 관리하시기 바랍니다.

> 신용점수제 시행, 신용점수 빠르게 올리는 실전 노하우(+신용등급 점수표)

그리고 카카오뱅크 전월세 보증금 대출 승인이 되었음에도 불구하고 한도가 적어 실제로 필요한 금액보다 적을 수 있습니다.

이러한 분들을 위해 추가 자금을 마련하는데 도움이 될만한 글을 하단에 첨부해 드리겠습니다. 정부지원 서민대출 등 유익한 내용이 많으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.

추가자금을 마련하는데 도움이 되는 글

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지금까지 카카오뱅크 전월세 보증금 대출 불가 사유 및 거절 시 해결방안에 대해서 소개해 드렸는데요. 필요한 전세자금을 마련하는데 많은 도움이 되었으면 합니다.