마이너스 통장 한도 설정 - maineoseu tongjang hando seoljeong

# 최근 정부에서 가계대출 한도를 조인다는 소식을 듣게 된 로니씨는 고민에 빠졌습니다. 당장 큰돈을 쓸 일은 없겠지만, 갑자기 사고가 발생하게 된다면 많은 돈을 마련할 수 있을지 장담할 수 없기 때문입니다. 앞으로의 계획을 세우던 중 로니씨는 ‘마이너스 통장’을 접하게 됐습니다.

통장인데 마이너스라고?
흔히 ‘마통을 뚫다’라는 말을 많이 들어봤을 텐데요. 마이너스 통장은 은행 대출상품의 일종으로, 정식 명칭은 ‘한도대출’입니다. 통장 잔액이 마이너스로 찍히기 때문에 통상적으로 마이너스 통장, 마통으로 불립니다.

일반적인 신용대출은 금액을 정하고 한 번에 그 금액을 대출하는 방식입니다. 이러한 신용대출은 목돈이 필요한 경우 유용하게 이용할 수 있지만, 당장 일부분만 필요하고 나머지 금액은 나중에 필요하다면 대출을 두 번 받아야 할 수도 있습니다. 아니면 여유자금을 그대로 보관해야 한다는 단점이 있습니다.

또 하나의 대표적인 대출 상품으로 주택담보대출이 있습니다. 이 상품은 한 번 설정한 근저당을 변경하려면 비용과 시간을 추가로 소요해야 하므로 필요한 자금을 사용하려면 번거로움이 많습니다.

반면, 마이너스 통장은 처음 개설할 때 한도를 설정하면 그 한도 내에서 원하는 만큼 얼마든지 돈을 꺼낼 수 있습니다. 만약 목돈이 생기게 된다면 돈을 다시 채워 넣어서 자유롭게 변제가 가능하다는 점이 특징입니다.

예를 들어, 로니씨가 1000만 원 한도의 마이너스통장을 발급받았다고 생각해봅니다. 돈을 인출하지 않은 상태에서 이 통장의 잔고는 0원으로 있겠지만, 200만 원을 인출했다면 통장 잔고에는 -200만 원이 찍히게 됩니다.

마이너스 통장 발급 대상은 은행마다 차이가 있어 확인할 필요가 있겠지만, 일반적으로 만 19세 이상이면서 재직기간이 1년 이상인 직장인, 평균 정도의 신용등급이라면 어렵지 않게 발급받을 수 있습니다.

마이너스 통장, 장ᆞ단점 명확히 알고 이용해야
마이너스 통장의 최대 장점은 발급 당시 정한 한도 내에서 자유롭게 출금했다가 언제든지 입금을 해서 갚을 수 있다는 점인데요. 마이너스 통장을 발급한 상태에서 돈을 꺼내 쓰지 않으면, 별도의 이자가 붙지 않고 돈을 꺼내 쓴 순간부터 빌려 쓴 금액 크기에 대해서만 이자가 붙기 때문에 상대적으로 부담감이 덜합니다. 대출한 금액을 중도 상환할 경우 수수료를 지불하지 않아도 되기 때문에 수수료에 대한 부담도 없습니다.

하지만, 이렇게 자유도가 높은 마이너스 통장을 사용할 때 주의해야 할 점이 분명하게 존재합니다. 마이너스 통장에 붙는 이자는 일반적인 신용대출보다 금리가 높다는 단점이 있습니다. 복리 방식으로 이자가 적용되기 때문에 장기간 돈을 빌리면 이자가 눈덩이처럼 불어낼 수 있습니다.

위의 예를 한 번 더 생각해봅시다. 로니씨가 1일에 마이너스통장에서 200만 원을 인출하고, 20일에 이를 다시 채워 넣었다면 100만 원에 대한 20일간의 이자가 발생합니다. 마이너스 통장의 이자율을 연 6%라고 했을 때 200만 원 x 20/365 x 6% = 6575원가량의 이자를 내야 합니다.

이처럼 갑자기 큰돈을 이용해야 할 때 마이너스 통장은 자유롭게 이용할 수 있다는 장점이 있지만, 장기간 이용 시 이자에 대한 부담이 있기 때문에 사용에 대한 목적을 제대로 세우는 것이 중요합니다.